Forældrefinten der ikke løser boligkrisen i København

forældrefinte på det københavnske boligmarked

Det københavnske boligmarked har længe været en udfordring for førstegangskøbere. Med rekordhøje priser og et historisk lavt udbud af ejerlejligheder i byen, søger mange unge alternative veje til boligdrømmen. En af de nyere tendenser er den såkaldte indirekte forældrefinte, hvor forældrene hjælper økonomisk, men barnet står som den officielle ejer. Denne metode er en udvikling af det klassiske forældrekøb og har fået stor opmærksomhed i medierne og blandt boligøkonomer.

hvad er indirekte forældrekøb?

Indirekte forældrekøb kan tage flere former, men ofte handler det om, at forældrene yder et anfordringslån til barnet. Det er et rentefrit eller lavrente lån, hvor lånet kan tilbagebetales fleksibelt uden faste afdrag. Der er ingen krav til kreditvurdering, og SKAT beskatter ikke eventuelle rentefordele, hvilket gør det attraktivt som finansieringsform.

En fordel ved denne model er, at forældrene kan kombinere lånet med årlige skattefrie gavebeløb, som i 2025 ligger på op til 76.900 kroner. Denne kombination kan gøre det lettere for unge at samle den nødvendige udbetaling og lånebeløb til en ejerlejlighed i København.

gældsfaktoren sætter grænser

Selvom indirekte forældrekøb kan lyde som en god løsning, understreger boligøkonomer som Lise Nytoft Bergmann fra Nordea Kredit, at gældsfaktoren er en stor barriere. Ifølge tommelfingerreglen kan man låne op til fire gange husstandsindkomsten, hvilket for mange unge studerende med SU er helt uopnåeligt.

Eksempelvis koster en typisk toværelses lejlighed i Københavns brokvarterer cirka 4 millioner kroner. Med et krav om 5% i udbetaling svarer det til 200.000 kroner, og det efterlader et lån på 3,8 millioner kroner. Det kræver en årsindkomst på omkring 950.000 kroner at opfylde lånevilkårene, hvilket er langt over, hvad de fleste unge kan dokumentere.

Selv med et anfordringslån fra forældrene bliver den samlede gældsvurdering afgørende for, hvor meget banken vil låne ud. Derfor kan det være nødvendigt at overføre gavebeløb flere år i forvejen for ikke at få lånet trukket fra i vurderingen.

hvordan forældrene kan hjælpe økonomisk

Udover selve lånet kan forældre også hjælpe med at betale renteudgifterne, som ofte er en stor udgiftspost for førstegangskøbere. Selvom denne form for støtte ikke løser problemet med den høje gældsfaktor, kan det lette den månedlige økonomiske byrde.

Det skal dog bemærkes, at hvis familien mod forventning skulle komme i konflikt, og forældrene kræver lånet tilbagebetalt, kan det blive nødvendigt for barnet at sælge lejligheden. Heldigvis er sådanne situationer sjældne.

hvor udbredt er forældrekøb?

Danmarks Statistik viser, at forældrekøb er mest udbredt i Københavns visse bydele med Nørrebro i spidsen, hvor 19% af ejerlejlighederne er forældrekøbte. Andre områder som Nordvest og Østerbro har også høje andele.

Det er vigtigt at bemærke, at statistikken kun dækker direkte forældrekøb, hvor forældrene står som ejere. Der findes ikke officiel statistik på indirekte forældrekøb, som derfor er sværere at måle præcist.

udfordringer og muligheder for førstegangskøbere

Det er efterhånden blevet en form for liebhaveri at eje selv mindre lejligheder i København, hvor kvadratmeterpriserne i gennemsnit når op på 63.240 kroner. De unge, der ikke har økonomisk opbakning, står derfor over for store udfordringer.

Boligøkonomen Lise Nytoft Bergmann anbefaler derfor, at førstegangskøbere overvejer områder uden for de mest populære brokvarterer. Her vil priserne ofte være markant lavere, og afstandene til centrum stadig rimelige med gode cykel- eller S-togsforbindelser.

Har du lyst til at læse mere om aktuelle historier og initiativer, kan du blandt andet finde spændende indhold om bornehaveborn og voksne, der reddede liv med hurtig indsats, som illustrerer samfundets mange facetter ud over boligmarkedet.

konklusion: forældrefinten er ikke en mirakelkur

Indirekte forældrekøb er en voksende, men kompleks måde at hjælpe unge ind på det svære københavnske boligmarked. Selvom denne form for økonomisk støtte kan gøre en forskel, løser den ikke de fundamentale problemer med høje priser, lavt udbud og stramme lånekrav.

Førstegangskøbere bør derfor være realistiske i deres forventninger og overveje alternative områder eller boligformer. Forældrene kan støtte, men i sidste ende kræver det ofte større ændringer i markedet og politiske initiativer for at gøre ejerlejligheder tilgængelige for flere.